Rahapesu tõkestamise põhimõtted

Viimane ajakohastamine: 7. detsember 2025

Dream Finance OÜ (edaspidi „CoinsPaid“ / „ettevõte“) ei salli rahapesu, terrorismi rahastamist ega mis tahes muud tüüpi ebaseaduslikku tegevust ning on võtnud kohustuse rakendada põhimõtteid, menetlusi ja kontrolle, mis on kujundatud vastavalt tööstusharu parimatele tavadele ning kõige tõhusamatele Eesti Vabariigis ja kogu maailmas kohaldatavatele rahapesuvastastele standarditele. Neid eeskirju kohaldatakse eranditult kõigi ettevõtte töötajate, juhatuse liikmete, ametnike, töövõtjate ja konsultantide suhtes.

Selle dokumendi eesmärk on anda ettevõtte partneritele, klientidele, tarnijatele, töövõtjatele, töötajatele, reguleerivatele asutustele, õiguskaitseorganitele ja teistele asjaomastele sidusrühmadele kõrgetasemeline ülevaade ettevõtte rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise korra elementidest ja menetlustest. Seda dokumenti ei tohi mitte mingil juhul käsitada kui kõiki ettevõttes rahapesu, terrorismi rahastamise ja muude ebaseadusliku tegevuse vormide ennetamiseks rakendatud põhimõtteid, menetlusi ja kontrolle.

Siinne dokument ja kõik selle aluseks olevad põhimõtted, protsessid ja menetlused on koostatud kooskõlas järgmiste dokumentide sätete, nõuete ja soovitustega:

Eesti rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS) selle aeg-ajalt muudetud kujul;
Eesti rahvusvahelise sanktsiooni seadus selle aeg-ajalt muudetud kujul;
Eesti rahapesu andmebüroo ja teiste pädevate järelevalveasutuste suunised ja soovitused;
rahapesuvastase töökonna virtuaalvarade ja krüptovarateenuse osutajate riskipõhise lähenemisviisi suunised.

Ettevõte tegutseb Eesti Vabariigis ja Eesti Vabariigi seaduste alusel. Eesti oli üks esimesi riike maailmas, kes kehtestas 2017. aastal rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise nõuded ettevõtetele, kes tegelevad virtuaalvääringute vahetamisega usaldusraha vastu ja virtuaalvääringute hoidmisega. Sellest tulenevalt peab iga üksus, kes osutab nimetatud teenuseid Eesti territooriumilt või Eesti territooriumil, taotlema luba Eesti rahapesu andmebüroolt.

Dream Finance OÜ-l on Eesti rahapesu andmebüroo luba pakkuda virtuaalvääringute vahetamise teenuseid ja virtuaalvääringu rahakoti teenuseid litsentsi nr FVT000166 alusel. Litsentsiga seotud teavet saab kontrollida Eesti Majandus- ja Kommunikatsiooniministeeriumi ametlikul veebisaidil.

Reguleeritud ettevõttena peab ettevõte järgima Eesti rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadust ning rahvusvahelise sanktsiooni seadust. Nende kohustuste kohaselt peab ettevõte tuvastama ja kontrollima oma kliente, tegema nende tegevuse üle pidevat järelevalvet (sealhulgas jälgima tehinguid), säilitama andmeid ja dokumente seadusega ettenähtud säilitamisaja jooksul ning teatama teatavatest tegevustest või kahtlustest pädevatele asutustele.

Ettevõte peab rahapesu all silmas vastavalt kehtivatele õigusaktidele muu hulgas järgmist:

vara muundamine või üleandmine, kui on teada, et selline vara on saadud kuritegelikust tegevusest, eesmärgiga varjata vara ebaseaduslikku päritolu või abistada kuritegelikus tegevuses osalevat isikut, et see isik saaks hoiduda oma tegude õiguslikest tagajärgedest;
vara tõelise olemuse, päritolu, asukoha, käsutamisviisi, ümberpaigutamise või omandiõiguse varjamine või varaga seotud muude õiguste varjamine, kui on teada, et selline vara on saadud kuritegelikust tegevusest;
vara omandamine, valdamine või kasutamine, kui selle saamisel on teada, et selline vara on saadud kuritegelikust tegevusest;
eespool nimetatud tegevustes osalemine, nende toimepanemise katsed, nendele kaasaaitamine ja nendeks kihutamine või nende soodustamine.

Terrorismi rahastamine annab rahalisi vahendeid või muud vara terroristliku tegevuse jaoks. Terrorismi rahastamine tähendab õiguslikust vaatenurgast rahaliste vahendite pakkumist või kogumist mis tahes vahendite kaudu otse või kaudselt kavatsusega neid kasutada või teades, et neid kasutatakse täielikult või osaliselt terrorismiga tegelemiseks selle kohaldatavates rahvusvahelistes konventsioonides ja Eesti õiguses määratletud tähenduses. Terroristliku tegevuse eesmärk on üldiselt hirmutada elanikkonda või sundida valitsust või rahvusvahelist organisatsiooni tegutsema või hoiduma tegutsemisest. See võib toimuda inimeste tahtliku tapmise või tõsise vigastamise, elu ohustamise või olulise varalise kahju tekitamise kaudu, mis võib inimestele tõsist kahju tekitada, või elutähtsate teenuste, rajatiste või süsteemide tõsise häirimise või katkestamise kaudu.

Riskipõhine lähenemisviis ja riskihindamine

Ettevõte kohaldab riskipõhist lähenemisviisi kõigi potentsiaalsete klientide suhtes. Ettevõte kogub ja hindab teavet ja dokumente, mis on vajalikud iga kliendiga seotud rahapesu, terrorismi rahastamise ja sanktsiooniriski hindamiseks. Ettevõtte töötajad kasutavad kliendi riskiprofiili hindamisel nõuetekohast hoolsust ja ametialast otsustusvõimet, võttes arvesse selliseid tegureid nagu kliendi tüüp, geograafiline asukoht, kasutatavad tooted ja teenused, tarnekanalid ja tehingukäitumine. Ettevõte tegutseb vastavalt kõrgeimatele eetilistele ja regulatiivsetele standarditele ning ei sõlmi ärisuhteid isikute või üksustega, kelle tegevus võib põhjustada vastuvõetamatuid õiguslikke, mainega seotud või regulatiivseid riske või ületada muul viisil ettevõtte riskivalmidust.

Ettevõte teeb kliendiriski hindamise, et tuvastada, hinnata ja analüüsida oma tegevusega seotud rahapesu, terrorismi rahastamise ja sanktsiooniriske. Selles hindamises võetakse arvesse järgmisi kategooriaid:

kliendirisk;
geograafiline risk;
tooterisk;
tarnekanali risk;
käitumuslik või tehingurisk.

Igale kliendile määratakse nende tegurite alusel riskitase. Määratud riskitase vaadatakse perioodiliselt üle ja seda ajakohastatakse vajaduse korral, võttes arvesse kliendi profiili, käitumise, äritegevuse või muu teabe muutusi, mis on saadud hoolsusmeetmete jooksva kohaldamise ja tehingute jälgimise käigus.

Rahapesu tõkestamise eest vastutav isik

Ettevõtte juhatus nimetab ametisse rahapesu tõkestamise eest vastutava isiku, kes tegutseb ettevõtte Eesti rahapesu andmebüroo kontaktisikuna ning vastutab ettevõte rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise raamistiku rakendamise ja järelevalve eest. Rahapesu tõkestamise eest vastutav isik allub otse juhatusele ning tal on volitused, ressursid ja piiramatu juurdepääs kogu teabele, mis on vajalik nende ülesannete täitmiseks kõigis ettevõtte struktuuriüksustes.

Rahapesu tõkestamise eest vastutavaks isikuks võib nimetada ainult isiku, kellel on nende ülesannete täitmiseks vajalik haridus, ametialane sobivus, võimed, isiklikud omadused, kogemused ja laitmatu maine. Rahapesu tõkestamise eest vastutava isiku määramine kooskõlastatakse rahapesu andmebürooga kohaldatavate õiguslike nõuete alusel.

Rahapesu tõkestamise eest vastutava isiku kohustused hõlmavad muu hulgas järgmist:

teabe kogumine ja analüüs seoses ettevõtte tegevuse raames ilmnevate ebatavaliste tehingutega või tehingute või asjaoludega, mille puhul kahtlustatakse rahapesu või terrorismi rahastamist;
Eesti rahapesu andmebüroo viivitamatu teavitamine rahapesu või terrorismi rahastamise kahtluse korral;
ettevõtte juhatusele kohaldatavatest õigusaktidest tulenevate nõuete täitmise kohta perioodiliste kirjalike aruannete esitamine;
muude ülesannete ja kohustuste täitmine, mis on seotud ettevõtte suhtes kohaldatavate rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise nõuete täitmise tagamisega.

Kodukord ja sisekontrolli eeskirjad

Ettevõte on välja töötanud ja rakendanud sise-eeskirjad, mis võimaldavad tõhusalt maandada ja juhtida rahapesu, terrorismi rahastamise ja sanktsioonide riske, mis on tuvastatud riskipõhise lähenemisviisi kaudu. Neid sise-eeskirju peavad järgima kõik ettevõtte töötajad.

Sise-eeskirjad hõlmavad muu hulgas järgmist:

kliendi suhtes rakendatavad hoolsusmeetmed, sealhulgas vajaduse korral tugevdatud hoolsusmeetmed;
kliendiga seotud riskide tuvastamine ja hindamine ning kliendi riskiprofiili kindlaksmääramine;
metoodika ja sisejuhised, mida tuleb järgida, kui ettevõte tuvastab ebatavalise tegevuse või kahtlustab rahapesu või terrorismi rahastamist, sealhulgas menetlused aruandluskohustuse täitmiseks pädevate asutuste ees;
andmete säilitamise menetlused ja dokumentide kättesaadavuse tagamine vastavalt kehtivatele õiguslikele nõuetele;
juhised riikliku taustaga isikute ja rahvusvaheliste sanktsioonide alla kuuluvate isikute tuvastamiseks.

Ettevõte rakendab klientide suhtes järgimisi hoolsusmeetmeid:

kliendi tuvastamine ja esitatud teabe kontrollimine usaldusväärsete ja sõltumatute allikate abil, sealhulgas elektrooniliste identifitseerimisvahendite ja usaldusväärsete elektrooniliste kontrolliteenuste abil;
tegeliku kasusaaja tuvastamine ja asjakohaste meetmete võtmine tema isikusamasuse kontrollimiseks ning kliendi omandi- ja kontrollistruktuuri mõistmiseks;
ärisuhte olemuse ja eesmärgi mõistmine ning vajaduse korral lisateabe hankimine selle hinnangu toetuseks;
tuvastamine, kas klient või seotud isik on riikliku taustaga isik, riikliku taustaga isiku pereliige või riikliku taustaga isiku lähedane kaastöötaja;
ärisuhte pidev jälgimine, et tagada tehingute ja kliendi tegevuse vastavus ettevõtte teadmistele kliendist ja kliendi riskiprofiilile.

Tugevdatud hoolsusmeetmed

Ettevõte rakendab tugevdatud hoolsusmeetmeid olukordades, kus rahapesu või terrorismi rahastamise risk on tavapärasest suurem või kus on vaja lisakontrolli, et tagada kliendiga seotud riskide tõhus juhtimine ja maandamine.

Tugevdatud hoolsusmeetmeid kohaldatakse eelkõige siis, kui:

tuvastamise või kontrollimise käigus tekib kahtlus seoses esitatud teabe õigsuse, dokumentide ehtsuse või tegeliku kasusaaja isikusamasusega;
klient, tegelik kasusaaja või seotud isik on tuvastatud riikliku taustaga isiku, riikliku taustaga isiku pereliikme või riikliku taustaga isiku lähedase kaastöötajana;
klient on seotud suure riskiga kolmanda riigiga või on pärit sellisest riigist, nagu on määratletud kohaldatavates rahapesuvastastes õigusaktides.

Ettevõte kohaldab tugevdatud hoolsusmeetmeid alati, kui riskihindamise käigus tehakse kindlaks, et kliendi äritegevuse, tegevuse, käitumise või muude asjakohaste tegurite laadist tuleneb tavapärasest suurem rahapesu või terrorismi rahastamise risk.

Riikliku taustaga isiku määratlus ja sõelumine

Ettevõte kohaldab tugevdatud hoolsusmeetmeid riikliku taustaga isikute ning nende pereliikmete ja lähedaste kaastöötajate suhtes vastavalt rahvusvahelistele standarditele ja kohaldatavatele õigusaktidele. Riikliku taustaga isikud kujutavad endast avalike ülesannete täitmisega seotud mõjuvõimu ja autoriteedi tõttu suuremat rahapesu ja korruptsiooni ohtu.

Riikliku taustaga isik on füüsiline isik, kes täidab või on täitnud avaliku võimu olulisi ülesandeid, sealhulgas:

riigipea ja valitsusjuht;
minister, ase- ja abiminister;
parlamendi või sarnase seadusandliku organi liige;
poliitilise partei kõrgem ametnik;
ülemkohtu või muu kõrgetasemelise kohtuorgani liige;
kontrollikoja või keskpanga juhatuse liige;
suursaadik, asjur või kaitsejõudude kõrgem ohvitser;
riigiettevõtte kõrgema juhtkonna liige;
rahvusvahelise organisatsiooni direktor, asedirektor või juhatuse või nõukogu liige.

Riikliku taustaga isiku pereliikmete hulka kuuluvad:

abikaasa või abikaasaga samaväärseks peetav isik;
riikliku taustaga isiku laps ja lapse abikaasa või abikaasaga samaväärseks peetav isik;
riikliku taustaga isiku vanemad.

Riikliku taustaga isiku lähedaste kaastöötajate hulka kuuluvad füüsilised isikud:

kelle kohta on teada, et nad on koos riikliku taustaga isikuga juriidiliste isikute või õiguslike üksuste kasusaajad, või kellel on riikliku taustaga isikuga muud tihedad ärisuhteid; või
kes on sellise juriidilise isiku või õigusliku üksuse ainuomanikud, mis on teadaolevalt asutatud riikliku taustaga isiku heaks.

Ettevõte kontrollib kliente, tegelikke kasusaajaid ja seotud isikuid riikliku taustaga isikuid käsitleva teabe alusel oma hoolsusmeetmete raames ja kohaldab vajaduse korral tõhustatud järelevalvet.

Sanktsioonikontroll

Ettevõte on teadlik, et tehingud isikute või üksustega, kelle suhtes kohaldatakse rahvusvahelisi sanktsioone, kujutavad endast märkimisväärseid õiguslikke ja regulatiivseid riske. Seetõttu tegeleb ettevõte oma klientide suhtes hoolsusmeetmete rakendamise ja pideva järelevalve protsesside osana sanktsioonikontrolle.

Ettevõte kontrollib kliente, tegelikke kasusaajaid ja asjaomaseid seotud isikuid kohaldatavate sanktsioonide nimekirjade, sealhulgas vähemalt järgmiste nimekirjade alusel:

ÜRO sanktsioonid;
Euroopa Liidu (EL) sanktsioonid;
sanktsioonid, mille on kehtestanud Ühendkuningriigi finantssanktsioonide rakendamise büroo (OFSI);
sanktsioonid, mille on kehtestanud Ameerika Ühendriikide rahandusministeeriumi välisvarade kontrolli osakond (OFAC);
Eesti rahvusvahelise sanktsiooni seaduse alusel kehtestatud sanktsioonid.

Iga kinnitatud kokkulangevus (nn tõeline kokkulangevus) edastatakse viivitamatult rahapesu andmebüroole hindamiseks ja edasiste meetmete võtmiseks vastavalt kehtivatele õiguslikele kohustustele. Ettevõte ei loo ega jätka ärisuhteid, mille puhul pole võimalik sanktsiooniriske tulemuslikult maandada.

Kahtlase tegevuse jälgimine ja aruandlus

Kui ettevõte tuvastab tegevuse või asjaolud, mis võivad viidata kuritegevusest saadud tulu kasutamisele, terrorismi rahastamisele või mis tahes muule kuriteole või selle katsele, või kui ettevõte teab või kahtlustab, et tehing või tegevus võib kujutada endast rahapesu või terrorismi rahastamist, tuleb sellest viivitamata ja hiljemalt kahe tööpäeva jooksul alates asjakohaste asjaolude tuvastamisest või kahtluse tekkimisest teatada Eesti rahapesu andmebüroole.

Ettevõttel ja kõigil tema töötajatel, ametnikel ja juhtidel on rangelt keelatud teavitada klienti, tema tegelikku kasusaajat, esindajat või mis tahes kolmandat isikut rahapesu andmebüroole esitatud aruandest, kavatsusest esitada selline aruanne või uurimise või kriminaalmenetluse olemasolust. See vihje andmise keeld on kehtiva õiguse kohaselt kohustuslik.

Andmete säilitamine

Ettevõte säilitab kliendi identifitseerimisandmeid, kontrolldokumente, tehinguandmeid ja muid dokumente, mida nõutakse kohaldatavate rahapesu ja terrorismi rahastamist käsitlevate õigusaktidega, seadusega ettenähtud säilitamisperioodi jooksul, mis on üldjuhul kaheksa aastat alates ärisuhte lõppemisest või asjaomase tehingu lõpuleviimisest.

Ettevõte rakendab asjakohaseid meetmeid, et tagada isikuandmete kaitse ja konfidentsiaalsus vastavalt kehtivatele andmekaitseseadustele. Klientide suhtes hoolsusmeetmete võtmise ja pideva järelevalve eesmärgil saadud isikuandmeid töödeldakse üksnes rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks ning neid ei kasutata muudel eesmärkidel, sealhulgas turustamise eesmärgil.

Koolitus

Rahapesu tõkestamise eest vastutav isik tagab, et kõik ettevõtte töötajad on teadlikud oma juriidilistest kohustustest rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise ning sanktsioonide täitmise valdkonnas, rakendades selleks ulatuslikku koolitusprogrammi.

Koolituste sisu ja sagedus määratakse kindlaks vastavalt ettevõtte riskiprofiilile, regulatiivsetele arengutele, töötajate kohustustele ja ärimudeli muutustele. Koolitus toimub pärast töölevõtmist ja seejärel korrapäraselt ning seda võib vajaduse korral täiendada, et võtta arvesse ajakohastatud õigusakte, uusi riske või uusi tüpoloogiaid.

Koolitusprogrammi eesmärk on tagada, et töötajad mõistavad kohaldatavaid õigusnõudeid, rahapesu ja terrorismi rahastamisega seotud riske, ettevõtte sisesüsteeme ja -kontrolle ning kahtlase tegevuse tuvastamise ja sellest teatamise menetlusi.

Koostöö ja teabevahetus

Ettevõte teeb koostööd rahapesu, terrorismi rahastamise ja sanktsioonide rikkumise ennetamisel ja avastamisel koostööd järelevalve- ja õiguskaitseasutustega. Ettevõte annab teavet ja vastab pädevate asutuste taotlustele õigeaegselt ja kooskõlas kohaldatavate õiguslike kohustustega, sealhulgas andmekaitse- ja konfidentsiaalsusnõuetega.

Ametlike teabenõuete saamiseks võtke palun ühendust aadressil [email protected].

Kui taotluse esitanud asutus asub väljaspool Euroopa Liitu, võib teabe esitamine sõltuda rahvusvahelisest koostöömenetlusest, näiteks vastastikuse õigusabi lepingust või muudest kohaldatavatest õigusraamistikest.