Riskide avalikustamise teatis

Viimati ajakohastatud: 28. mai 2026

Selles riskide avalikustamise teatises antakse üldine ülevaade Dream Finance OÜ pakutavate krüptovarateenuste kasutamisega seotud riskidest. Selle eesmärk on tagada, et kõik meie teenuste kliendid mõistavad nende riskide olemust enne mis tahes krüptovarateenuse kasutamist operatiivsetel või ärilistel eesmärkidel.

Käesolev teatis on esitatud selleks, et hoiatada kliente krüptovaratehingute ja krüptovarateenuste kasutamisega seotud riskide eest. Selle eesmärk ei ole käsitleda teenuseid investeerimis-, nõustamis-, portfellihalduse ega kauplemisteenustena.

Siinses teatises esitatud teave ei ole ammendav ning selles ei võeta arvesse konkreetse kliendi spetsiifilisi asjaolusid, eesmärke või riskiprofiili. See on esitatud peamiste kaalutluste üldise kokkuvõttena ja see ei asenda klientide vajadust hinnata ise meie teenuste sobivust oma äri- või tegevusvajaduste kontekstis.

See teatis ei kujuta endast investeerimis-, finants-, õigus-, maksu- või muud professionaalset nõuannet ega soovitust tegeleda mis tahes krüptovaraga seotud tegevusega. Kliendid peaksid siin kirjeldatud riske hoolikalt hindama ja vajaduse korral konsulteerima enne edasist tegutsemist spetsialistiga.

See teatis on osa üldteabest, mille Dream Finance OÜ on esitanud seoses tema tegevusloa alusel pakutavate krüptovarateenustega ning seda tuleks lugeda koos meie tingimuste, teenusespetsiifiliste dokumentide ja meie teenuste kasutamist reguleerivate lepinguliste kokkulepetega.

Siinset riskide avalikustamise teatist kohaldatakse Dream Finance OÜ poolt osutatavate krüptovarateenuste suhtes, sealhulgas juhul, kui see on asjakohane ja vastab asjaomasele loale või üleminekukorrale, mille hulka kuuluvad:

• (a) krüptovara hoidmine ja haldamine klientide nimel;
• (c) krüptovara vahetamine rahaliste vahendite vastu;
• (d) krüptovara vahetamine muu krüptovara vastu;
• (e) klientide nimel krüptovaraga seotud korralduste täitmine;
• (j) krüptovara ülekandeteenuste osutamine klientide nimel.

Peamised riskid

Dream Finance liigitab riskid järgmistesse põhirühmadesse:

1. strateegiline / äririsk (sealhulgas strateegia-, tööstusharu- ja maineriskid);
2. operatsioonirisk (sealhulgas inimeste ja käitumisega seotud risk, pettuse risk (sealhulgas sisemine ja väline pettus), arveldus- ja plokiahela tehingutega seotud risk, huvide konflikti risk, äritegevuse vastupidavuse risk ja muudatuste juhtimine);
3. IKT- & küberrisk (sealhulgas infotehnoloogia- ja andmeturberiskid);
4. finantsrisk (sealhulgas krediidi-, turu-, valuuta-, kapitali- ja likviidsus- ning kindlustusrisk);
5. regulatiivsed ja finantskuritegevuse riskid, sealhulgas regulatiivse vastavuse, finantskuritegevuse ja sanktsioonidega seotud riskid;
6. kolmandate isikute ja allhangetega seotud risk (mis tuleneb sõltuvusest välistest teenusepakkujatest ja kriitilise tähtsusega taristu pakkujatest).

Need kategooriad on ettevõtte riskide tuvastamise, järelevalve ja aruandluse aluseks.

Strateegiline / äririsk

Strateegilised ja äririskid tulenevad konkurentsisurvest, tehnoloogia arengust, tööstusharu arengust ja turunõudluse muutustest.

Nende riskide hulka kuuluvad strateegiline, tööstus- ja äririsk ning kaubamärgi- ja mainerisk.

Dream Finance maandab neid riske selgelt määratletud äristrateegia, konservatiivse kasvuplaneerimise, (võimaluse korral) klientide ja partnerite mitmekesistamise, perioodilise turuanalüüsi ning avaliku arvamuse ja klientide tagasiside pideva jälgimise kaudu.

Turutingimuste muutumine, konkurentsi areng, tehnoloogia areng või klientide nõudluse muutumine võivad mõjutada ettevõtte ärimudelit, teenuste pakkumist või pikaajalist strateegiat.

Kliendid peaksid olema teadlikud, et sellised muudatused võivad aja jooksul mõjutada teenuste kättesaadavust, funktsioone, ulatust või hinnakujundust.

Operatsioonirisk

Operatsioonirisk on seotud siseprotsesside, inimeste või süsteemide tõrgetega, mis võivad häirida äritegevust või põhjustada finants- või mainekahju. Peamised operatsiooniriskid hõlmavad inim- ja käitumisriski, sisemise ja välise pettuse riski, arveldusriski, muudatuste juhtimise riski, huvide konflikti riski ja äritegevuse vastupidavusega seotud riski.

Neid riske maandatakse määratletud sisepoliitika ja -menetluste, ülesannete lahususe põhimõtte rakendamise, töötajate koolituse, struktureeritud juhtimis- ja eskaleerimisprotsesside, pettuse järelevalve kontrollide ning dokumenteeritud talitluspidevuse kava säilitamise abil, mis on kavandatud kriitilise tähtsusega teenuste järjepidevuse tagamiseks häirivate sündmuste ajal.

Siseprotsesside puudused, inimlikud eksimused, süsteemihäired või välised sündmused võivad mõjutada ettevõtte võimet osutada teenuseid ettenähtud viisil.

Kliendid peaksid arvestama sellega, et operatiivsed vahejuhtumid võivad põhjustada ajutisi viivitusi, töötlemisprobleeme või teenusekatkestusi.

Krüptovarade ülekanded võivad pärast asjaomasesse plokiahelavõrku saatmist olla pöördumatud. Valed rahakotiaadressid, valed võrgud, puuduvad või valed tag’id/memod, toetamata krüptovarad või toetamata võrgud võivad põhjustada viivitusi, ebaõnnestunud tehinguid või krüptovarade lõplikku kaotust. Võrgu ülekoormus, valideerijate/kaevandajate viivitused või protokolli tasandi probleemid võivad samuti mõjutada tehingute kinnitamise aega ja teenuste kättesaadavust.

IKT- & küberrisk

IKT- ja küberriskid tulenevad süsteemihäiretest, küberohtudest, tehnoloogilistest nõrkustest ja andmeturbeintsidentidest. Ettevõte maandab infotehnoloogia- ja andmeturberiske kindlaksmääratud IKT-riski juhtimise menetluste, juurdepääsukontrolli, süsteemi seire, intsidentide haldamise ja vastupidavuse testimise kaudu.

Dream Finance’i info- ja kommunikatsioonitehnoloogia riskiraamistik on kooskõlas digitaalse tegevuskerksuse määruse (DORA) nõuetega ning sisaldab kaitsemeetmeid, mis on kavandatud süsteemide ja andmete konfidentsiaalsuse, terviklikkuse ja kättesaadavuse tagamiseks.

Küberohud, süsteemi haavatavus või tehnoloogiarikked võivad mõjutada ettevõtte süsteemide ja andmete turvalisust, kättesaadavust või toimivust.

Kliendid peaksid olema teadlikud, et hoolimata rakendatud kaitsemeetmetest on olemas volitamata juurdepääsu, andmekaitse alaste rikkumiste või teenuste ajutise kättesaamatuse oht.

Sellised sündmused võivad mõjutada juurdepääsu kontodele, krüptovarateenuste kättesaadavust, tehingute töötlemist, autentimisandmete turvalisust või kliendiandmete konfidentsiaalsust, terviklikkust ja kättesaadavust.

Finantsrisk

Finantsriskid tulenevad võimalikest ebasoodsatest muutustest finantstingimustes või vastaspoolte ja turgudega seotud riskidest. Nende hulka kuuluvad kapitali- ja likviidsus-, krediidi-, turu-, valuuta- ja kliendi varade kaitsmisega seotud riskid.

Neid riske hallatakse likviidsuse prognoosimise, vastaspoole riskide jälgimise, mõistliku kapitaliplaneerimise, pangandus- ja maksepartnerite mitmekesistamise ning sisekontrolli abil, mille eesmärk on tagada klientide rahaliste vahendite ja krüptovara kaitse.

Ebasoodsad finantstingimused, vastaspoole ebaõnnestumised või turukõikumised võivad mõjutada ettevõtte finantsstabiilsust või kohustuste täitmise võimet.

Kliendid peaksid arvestama, et sellised sündmused võivad mõjutada tehingute töötlemist, likviidsustingimusi või äärmuslike stsenaariumide korral varade kaitsmist.

Teatavatel krüptovaradel võib olla piiratud likviidsus või neid võib olla keeruline vahetada, üle kanda või realiseerida, eriti turupinge perioodidel, madala turutäiuse, võrguhäirete või likviidsuse pakkujatele piiratud juurdepääsu korral. Vähenenud likviidsus võib mõjutada hinnakujundust, tehingute täitmist, töötlemisaegu või teatavate teenuste kättesaadavust.

Regulatiivsed ja finantskuritegevuse riskid

Regulatiivne risk tuleneb kohaldatavate õiguslike ja regulatiivsete kohustuste, sealhulgas krüptovaraturgude määruse, makseteenuseid käsitlevate õigusaktide ja muude kohaldatavate regulatiivsete raamistike võimalikust järgimata jätmisest. Ettevõte juhib regulatiivsete nõuete täitmisega seotud riski spetsiaalsete nõuete täitmise ja rahapesu tõkestamise funktsioonide, pideva regulatiivse järelevalve ning uute toodete ja teenuste ettevõttesisese läbivaatamise kaudu.

Finantskuritegevuse ja sanktsioonide risk hõlmab ettevõtte teenuste võimalikku väärkasutamist rahapesu, terrorismi rahastamise, sanktsioonide rikkumise või muu ebaseadusliku tegevuse eesmärgil. Neid riske hallatakse riskipõhise rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise raamistiku abil, mis hõlmab klientide suhtes võetavaid hoolsusmeetmeid, vajaduse korral tugevdatud hoolsusmeetmeid, tehingute jälgimist, sanktsioonikontrolli ja kahtlasest tegevusest teatamise menetlusi.

Dream Finance OÜ peab täitma kohaldatavaid rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise ja sanktsioonidega seotud kohustusi. Nende kohustuste raames võidakse tehinguid, kontosid ja krüptovarade ülekandeid kontrollida, edasi lükata, piirata, blokeerida või nendest teada anda, kui seda nõuab seadus või kui Dream Finance tuvastab tegevuse, mida ei saa toetada.

Need meetmed võivad mõjutada teatavate teenuste osutamise ajakava, lõpuleviimist või kättesaadavust, eelkõige juhul, kui need on seotud kahtlase tegevuse jälgimise, sanktsioonide kontrollimise või regulatiivsete teabenõuetega, ning võivad kaasa tuua täiendavaid kontrollinõudeid, tehingute jälgimist, piiranguid või viivitusi.

Kolmandate isikute ja allhangetega seotud riskid

Kolmandate isikute ja allhangetega seotud risk tuleneb sõltuvusest välistest teenusepakkujatest, kes toetavad ettevõtte tegevust või pakuvad kriitilise tähtsusega taristut ja teenuseid. Kui sellised teenusepakkujad ei toimi ootuspäraselt, võib see põhjustada häireid, tehingute hilinemist või ebaõnnestumist, finantskahju, regulatiivset ohtu või mainekahju.

Selle riski maandamiseks teeb Dream Finance enne teenusepakkujate kaasamist hoolsuskontrolli ja sõlmib lepingud, mille eesmärk on selgelt jaotada vastutus ja kaitsta tegevuse vastupidavust. Ettevõte teeb ka pidevat järelevalvet kolmandate isikute tegevuse ja riskipositsiooni üle.

Kooskõlas kohaldatavate regulatiivsete ootustega, sealhulgas digitaalse tegevuskerksuse määrusega (DORA), rakendab Dream Finance kriitilise tähtsusega teenuste pakkujate järelevalve ja oluliste probleemide eskaleerimise menetlusi tagamaks, et kolmandate isikutega seotud riskid jäävad vastuvõetavatesse piiridesse ning ei ohusta tegevuse järjepidevust ega klientide kaitset.

Ettevõte kasutab teatavate funktsioonide ja taristu puhul väliseid teenusepakkujaid. Neid teenusepakkujaid mõjutavad tõrked või häired võivad mõjutada teenuse osutamist.

Kliendid peaksid arvestama sellega, et kolmandatest isikutest teenusepakkujatega seotud probleemid võivad põhjustada viivitusi, katkestusi või piiranguid teatavate teenuste kättesaadavuses.

Dream Finance OÜ-s hoitav krüptovara ei ole kaitstud hoiuste tagamise skeemide ega sarnaste seadusjärgsete kaitseskeemidega, mida võidakse kohaldada pangahoiuste või teatavate reguleeritud finantstoodete suhtes. Kuigi Dream Finance OÜ rakendab rangeid kaitsemeetmeid ja turvakontrolle, on krüptovara väärtus jätkuvalt avatud turu-, emitendi ja tehnoloogilistele riskidele, mis võivad põhjustada vara osalist või täielikku kaotust.

Krüptovara olemus ja üldine riskihoiatus

Krüptovara on suhteliselt uus ja kiiresti arenev varakategooria, mis erineb omaduste poolest oluliselt traditsioonilistest finantsinstrumentidest, makseviisidest või e-rahast. Kliendid peaksid tunnistama, et krüptovaraga seotud tegevusega kaasnevad olemuslikud ja märkimisväärsed riskid, sealhulgas väärtuse osalise või täieliku kaotamise võimalus.

Krüptovara ei ole seaduslik maksevahend, seda ei ole emiteerinud ega garanteerinud ükski valitsus ega keskpank ning sellel võib puududa igasugune alusvara või tagatised. Selle väärtus sõltub suuresti turunõudlusest, aluseks oleva tehnoloogia tulemuslikkusest ja kasutuselevõtust ning ümbritseva ökosüsteemi vastupidavusest. Sellest tulenevalt võivad selle hinnad olla väga volatiilsed ning isegi lühikese aja jooksul järsult ja oluliselt muutuda.

Krüptovara toetavate võrkude ja protokollide jätkuva toimimise või stabiilsusega seoses puudub igasugune kindlus. Sellised tegurid nagu muutused turumeeleolus, tehnoloogilised probleemid, õigusaktide muudatused või asjaomaste kogukondade otsused võivad negatiivselt mõjutada konkreetsete krüptovarade kättesaadavust, kasutatavust või väärtust.

Dream Finance OÜ makse- ja arveldusteenused tuginevad peamiselt stabiilsetele krüptovarale, mille eesmärk on säilitada usaldusraha suhtes stabiilne väärtus. Ettevõte pakub siiski ka juurdepääsu muud tüüpi krüptovarale, mis ei ole mõeldud stabiilse väärtuse säilitamiseks.

Seetõttu peaksid kasutajad krüptovaraga tegelema ainult siis, kui nad on selgelt teadlikud sellega seotud riskidest. Stabiilse krüptovara puhul hõlmab see muu hulgas lahtisidumise riski ja emitendiga seotud riske ning muude krüptovarade puhul ka märkimisväärse hinnavolatiilsusega seotud riske. Selline tegevus ei pruugi sobida kõigi ärimudelite või tegevuskontekstide puhul ning krüptovara tuleks kasutada ainult siis, kui neid riske on nõuetekohaselt hinnatud ja neid peetakse vastuvõetavaks.